Como MEIs e empresas podem usar o novo PIX Automático

Desde o lançamento oficial pelo Banco Central (BC), o PIX Automático tem se consolidado como uma nova ferramenta para facilitar o pagamento de contas recorrentes. A modalidade promete beneficiar empresas de todos os portes — incluindo Microempreendedores Individuais (MEIs) — ao permitir o agendamento automático de cobranças junto aos clientes, ampliando as opções de recebimento.

A partir desta segunda-feira (16), todos os bancos e instituições financeiras passam a ser obrigados a disponibilizar o serviço para pagamentos realizados pelos clientes pagadores. No entanto, para as empresas recebedoras, a adesão ao PIX Automático continua sendo opcional e depende da contratação junto à instituição financeira de sua escolha.

Como funciona o PIX Automático para empresas

O PIX Automático é uma alternativa ao modelo tradicional de débito automático, que historicamente exige convênios individuais entre empresas e bancos. Com a nova solução, as empresas contratam o serviço uma única vez e, a partir disso, podem receber pagamentos automáticos de clientes de qualquer instituição financeira participante.

Segundo o Banco Central, o objetivo é desburocratizar e ampliar o acesso ao sistema de pagamentos automáticos, beneficiando tanto grandes empresas quanto pequenos negócios, como academias, escolas, prestadores de serviços e profissionais liberais.

“Agora, pequenos empreendedores, como donos de academias de bairro e professores particulares, também podem agendar recebimentos mensais de seus clientes de forma automática”, destacou o Banco Central.

Para o consumidor final, o serviço é gratuito, bastando autorizar a cobrança via PIX Automático em seu aplicativo bancário.

Bancos já oferecem o serviço com regras específicas

Banco do Brasil

O Banco do Brasil já permite que empresas clientes contratem o PIX Automático para receber de clientes que também possuem conta na instituição. A partir de 16 de junho, o serviço será expandido para pagamentos vindos de clientes de outros bancos. Inicialmente, a contratação ocorre nas agências, mas em breve será possível realizar a adesão pelos canais digitais.

Caixa Econômica Federal

Na Caixa, o serviço estará disponível para empresas e pessoas físicas a partir do dia 16 de junho, com contratação possível tanto pelo aplicativo quanto nas agências físicas. O custo para as empresas será informado no momento da adesão.

Itaú Unibanco

O Itaú já oferece desde o início do ano uma funcionalidade semelhante de pagamentos recorrentes via PIX, mas restrita a transações entre clientes do próprio banco. A operação interbancária pelo PIX Automático será habilitada no dia 16 de junho. Empresas interessadas deverão procurar o gerente de conta para efetivar a adesão.

Santander

O Santander antecipou a oferta da ferramenta desde novembro de 2023 para transações internas. Desde abril, a instituição também liberou um ambiente de testes para que empresas validem o funcionamento de pagamentos interbancários, funcionalidade que será ativada plenamente a partir de 16 de junho. A contratação ocorre pelo Internet Banking Empresas (IBE), no menu "PIX".

Bradesco

No Bradesco, empresas correntistas já utilizam o serviço para recebimentos de clientes do próprio banco. As transações interbancárias pelo PIX Automático estarão disponíveis a partir de 16 de junho. A contratação deve ser realizada com o gerente de conta.

Nubank

O Nubank informou que está finalizando os ajustes para ofertar o serviço dentro do prazo estabelecido pelo Banco Central. Detalhes adicionais devem ser divulgados nos próximos dias.

Quem pode oferecer o PIX Automático

Segundo o Banco Central, apenas empresas com registro ativo há mais de seis meses poderão disponibilizar o PIX Automático para seus clientes. A exigência busca reduzir o risco de fraudes e golpes envolvendo empresas fictícias.

Além disso, o nome da empresa que aparece na notificação enviada ao pagador deve corresponder exatamente ao registrado na Receita Federal. A responsabilidade de validar essas informações será do banco ou instituição financeira contratada.

“O provedor de serviços de pagamento é responsável por verificar a idoneidade da empresa”, explicou o diretor do Banco Central, Renato Gomes.

Diferenças em relação ao débito automático tradicional

O funcionamento do PIX Automático apresenta diferenças importantes em relação ao débito automático convencional. No modelo antigo, as empresas precisavam firmar convênios separados com cada banco, o que dificultava a adesão de pequenos negócios.

Agora, com o PIX Automático, basta um único contrato com o banco da empresa, permitindo receber pagamentos automáticos de clientes de qualquer instituição participante do sistema, simplificando o processo e ampliando o alcance.

“A partir de 16 de junho, bancos e instituições financeiras deverão obrigatoriamente permitir que os clientes façam pagamentos com PIX Automático às empresas que oferecem a ferramenta, independentemente da instituição bancária utilizada”, destacou o Banco Central.

Empresas pagarão pelo serviço?

Embora o PIX Automático seja gratuito para os consumidores, as instituições financeiras têm autonomia para definir tarifas para as empresas que desejarem contratar o serviço. No entanto, a expectativa é de que os custos sejam inferiores aos do débito automático tradicional, em razão do ambiente mais competitivo.

“Na maior parte dos casos, não faz sentido a instituição financeira cobrar as empresas por esse tipo de serviço. Normalmente, o modelo de negócio das instituições é atrair a empresa oferecendo o serviço sem custo ou com pouquíssimo custo, para então vender outros serviços", explicou Renato Gomes, diretor do Banco Central.

O próprio BC avalia que a ampla concorrência deve manter as tarifas em níveis baixos, estimulando a adesão, principalmente de micro e pequenos empreendedores.

Impactos para contadores e empresas

A chegada do PIX Automático cria novas oportunidades de automação financeira para empresas de pequeno e médio porte, com impacto direto na rotina dos escritórios de contabilidade. Contadores e consultores financeiros deverão orientar clientes sobre:

• As regras de adesão junto aos bancos;
• As exigências cadastrais junto à Receita Federal;
• O impacto na organização de fluxo de caixa das empresas;
• As melhores estratégias para renegociar eventuais custos com os bancos.

Além disso, a nova modalidade pode representar ganho de eficiência para empresas que lidam com cobranças recorrentes e inadimplência, simplificando a gestão de recebíveis e reduzindo o volume de cobranças manuais.

Cronograma de adesão segue calendário oficial

O Banco Central determinou que o PIX Automático entre em operação interbancária para pagamentos a partir de 16 de junho de 2025, data que marca o início da obrigatoriedade das instituições financeiras em permitir pagamentos automáticos para os clientes pagadores.

Para as empresas recebedoras, a contratação do serviço segue sob critério voluntário. Cada instituição financeira está definindo seus próprios processos de adesão e as respectivas condições comerciais.